Superintendente de Bancos: "No he cambiado mi posición, sí pienso que deben hacerse públicas las sanciones"

Alma Solís
asolis@anpanama.com / @almitasolis

(Ciudad de Panamá-ANPanamá).  El 10 de marzo de este año Ricardo Fernández tomó posesión como Superintendente de Bancos de Panamá. En su primer discurso tocó temas sensibles que estaban ocurriendo en el sector bancario, como el impacto sufrido por estar, Panamá, en la lista de países no cooperadores en temas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

También aseguró que era partidario que las multas o sanciones, que resultarán de las inspecciones especiales realizadas, en ese momento, a 15 bancos por temas relacionados a supuestos escándalos de corrupción en la administración de gobierno anterior, fueran públicas.

Sin embargo, varios meses han pasado y Fernández ha mantenido un bajo perfil, que según explicó, se debe a que ha estado preparándose y conociendo a fondo lo que conlleva su nuevo rol y atendiendo justamente los temas del GAFI y entre otros, sin olvidar que a pocos meses de haber llegado a la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) tuvo que ordenar la reorganización de Banco Universal.

Ricardo Fernández conversó en exclusiva con ANPanamá y dio a conocer el avance de los procesos a estos bancos, que ahora suman 20. También habló sobre cuáles son sus planes, cómo ve la evolución del sector bancario, sobre una nueva certificación que se les pedirá a los banqueros para que puedan ejercer y los posibles efectos para las entidades de un aumento de las tasas, entre otros temas.  

Hizo mucho énfasis en el tema del gobierno corporativo y valores como bases para el sector y en lo positivo que se encuentra que el país saldrá de la lista gris en febrero. 

¿Por qué se ha mantenido con un bajo perfil durante estos meses?

“Yo creo que es natural, porque lo primero que debe hacer uno es conocer la posición, es un rol diferente con respecto a lo que yo hacía antes. Pasé de ser regulado a ser regulador. También ocurrieron muchas cosas importantes como las del GAFI que había que darle toda la atención y tiempo. Paralelamente se dieron lo de las nuevas leyes, marcos regulatorios y demás. También pasó la toma de Banco Universal, que por cierto ya estamos a la vuelta de una solución”.

Agregó que conocer la posición conlleva su tiempo, estaba esperando que para cuando hablara con los medios lo hiciera de forma responsable y con más propiedad y no superficialmente. 

Una de las primeras medidas que realizó el nuevo regulador fue la preparación del plan estratégico de la SBP para los próximos cinco años, en el que se encuentra resaltado el fortalecimiento y actualización del marco de regulación del sistema, en especial en temas de prevención de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo de acuerdo al nuevo marco legal que va en línea con los requerimientos del GAFI.

Dentro de la hoja de ruta también prevén la implementación de los acuerdos de Basilea II y III, lo cual considera fundamental para tener las herramientas actualizadas en línea con los cambios que se están dando en el mundo en especial en temas de riesgo sistémico.

“Recordemos que en el 2009 el tema de riesgos sistémico a todos nos tocó en mayor o menor grado, hay que tener las regulaciones en su lugar para hacerle frente a este tipo de riesgo” aseguró.

Dentro del plan además se contemplan proyectos sobre inclusión financiera, educación y la agilización de proceso de compensación de ACH. En este último punto, la intención es hacer el proceso más ágil, en menos de 24 horas.

Otras de las metas es lograr que el Centro Bancario Internacional sea realmente competitivo y entre las prioridades está salir de la lista gris y así cambiar de categoría. “En este momento estamos catalogados como un centro de alto riesgo y salir de GAFI, tiene un impacto enorme” dijo.

¿Esto se verá inmediatamente?

“El impacto no es inmediato y es importante que seamos conscientes de esto. Pero es el inicio de un cambio”. Señaló que algunos sectores ya empezaron hacer avances. Particularmente la SBP inició la  implementación de estas regulaciones a través de inspecciones,  lo cual es muy importante porque los reguladores y bancos corresponsales van estar viendo esto muy de cerca.

Enfatizó que un gran reto es asegurarse que “los sujetos obligados”, nuevos y ya existentes, tengan los conocimientos, herramientas y disciplina de seguir los lineamientos que está pidiendo GAFI.

Reiteró que un efecto que sí será inmediato al salir de la lista gris es salir de la categoría de riesgo lo que estaba afectando en temas de líneas de financiamiento y que obligaba a las entidades internacionales a realizar diligencias ampliadas cuando hacían tratos o negocios los países que se encuentra en la lista gris.

Por otro lado, también mencionó el fortalecimiento institucional dentro de los desafíos. “Es importante en retos y desafíos mantener y fortalecer la autonomía e independencia de la Superintendencia” dijo Fernández.

¿Cómo se fortalece?

“Ejecutando en una forma objetiva y profesional los temas regulatorios en el área de inspecciones y hacerla participativa cuando se hagan cambio, y tomando en consideración el impacto que pueda tener a nivel de sistemas y país , en muchos aspectos” explicó.

Nombres de entidades bancarias han salido a la luz en temas o supuestos casos de corrupción relacionados a la antigua administración, usted habló de hacer públicas las sanciones, aun piensa que esto se debe hacer, por qué sí o por qué no?

“Ya completamos el proceso de las inspecciones especiales sobre prevención, esto se ha hecho principalmente con el objetivo de identificar las fallas de control interno y realizar los correctivos necesarios para mitigar estos riesgos. Inicialmente eran 15 bancos, y que se  amplió el proceso de inspección con 5 bancos adicionales, lo que suma que hemos realizado inspecciones especiales en 20 bancos del Sistema”.

Fernández agregó que de estos, tres bancos ya se han completado el proceso sancionatorio en la vía administrativa, “uno está en suspenso por el proceso de reorganización del banco” dijo.  Aunque no lo mencionó, se puede deducir que se trataría de Banco Universal.

Dos bancos adicionales ya fueron sancionados, pero están en etapa de presentación de recursos de apelación. El resto de los bancos se encuentran en el proceso de formulación de cargos y presentación de las sanciones.

“Vamos a revisar que se apliquen los correctivos que hemos acordado en Planes de Acción con los Bancos, especialmente en temas de Gobierno Corporativo” dijo. Considera que a la fecha los resultados son positivos y han observado acciones correctivas en los procesos de debida diligencia y un mayor foco de atención en las responsabilidades de las juntas directivas de estos procesos.

¿Aun piensa que deben ser públicas las sanciones?

“No he cambiado mi posición, sí pienso que se deben hacerse públicas las sanciones, pero en su debido tiempo y con responsabilidad; creo en la transparencia y que la correcta ponderación del  riesgo reputacional contribuye a fortalecer el centro bancario” aseguró.

Aclaró que será en el corto plazo y que posteriormente se hará en forma permanente y la intención es que todas las sanciones sean públicas, colocándolas en la página web de la entidad. “Es la forma correcta de hacerlo… Quiero hacerlo con mucho cuidado” especificó.

En cuanto a los montos de estas sanciones solo indicó que son “ejemplares”, pero aún no están en firmes, por lo que por ahora no las dará a conocer.

“Creo en la transparencia, el reto reputacional ayuda mucho, si me preguntas cómo fortalecer el sistema, no en prevención de blanqueo, más bien en todos los riesgos la mejor forma de hacerlo es empezando por la cabeza, con un buen gobierno corporativo”. Añadió que esto es por el efecto cascada que este conlleva.

“Si tú puedes mejorar el riesgo corporativo, si sabes que no cumples te van a sancionar y ahí hay un riesgo reputacional, entonces los bancos redoblan sus esfuerzos para mejorar” afirmó.

El superintendente tiene entre sus planes iniciar un proceso para certificar a los bancos, por ejemplo, al directorio del banco ponerlos a todos en el mismo plano de conocimiento en temas de roles, responsabilidad y consecuencias, eso también en la parte ejecutiva y el equipo gerencial. Igual se le aplica para todos los banqueros. Aparte de eso una certificación en lo que es blanqueo y financiamiento al terrorismo. Aún no definen si la certificación la realizará la propia SBP o a través de un tercero, pero con la guía de la entidad.  

“Será un entrenamiento presencial mandatorio. Lo que queremos subir el nivel y quien no pasa no puede ejercer” aseguró Fernández.

Aumento de tasas

Otro de los temas que ANPanamá conversó con el superintendente de Bancos de Panamá se trata de los posibles aumentos en las tasas de referencias y el impacto puede tener en la banca panameña, más en momentos en que la economía no crece al mismo ritmo que años atrás.

Fernández explicó que la economía panameña presenta una tendencia favorable de crecimiento en este momento  con un aumento del Producto Interno Bruto (PIB) en términos reales cercano al 6%. Resaltó que la inflación se ha reducido a niveles casi nulos de menos de 1%; el desempleo es de solo 5,1%.  “Las perspectivas de corto y mediano plazo son positivas, porque  existe  un volumen material de proyectos de inversión pública y privada que exceden US$30.000 millones durante los próximos 5 años; además hay que sumarle  los efectos positivos de la operación del Canal ampliado” precisó.

Agregó que por el lado de las tasas definitivamente existe un riesgo, pero dependerá de que tan grande sean las subidas de las tasas particularmente por el lado de préstamos hipotecarios y préstamos personales, que son tasas variables.

“Si hay un movimiento importante pudiese afectar la capacidad de pago, eso es algo que ocurre en todas partes, sin embargo, hemos hecho ejercicios de tensión o stress test que y no reflejan, que variaciones sustantivas en el crecimiento económico  o cambios en las tasas de interés, puedan representar riesgos sistémicos en Panamá no vemos eso. No obstante vamos a darle seguimiento a los segmentos de crédito”.

En cuanto a las herramientas que tiene la SBP para prevenir esto si pasará, tomando en cuenta que no hay un prestamista de última instancia, indicó que ya ha pasado con temas como el aumento de riesgo en la Zona Libre de Colón, donde se pidieron más reservas y garantías.

Por otra parte está la autoregulación. “Típicamente lo que hacen los bancos es recoger o minimizan o son más selectivos en los que respecta a ofrecer préstamos, hasta que las condiciones sean las propicias” manifestó.

Fernández aseguró que por el momento no observa necesidad de tomar medidas adicionales, y además tendría que ver cuáles son los aumentos de tasas, pero en su opinión no considera que se trate de algo “significativo” al inicio porque Estados Unidos está recién saliendo de una recesión, Europa está enredado, China en plena desaceleración en sus crecimiento y América Latina está a la baja.

“Si sumamos estos elementos, mi sentido común me dice que si se da (el aumento de tasas) no será significativo” dijo Fernández.

¿Qué considera usted  que aportará a la SBP?

"Aportar mis conocimientos y  experiencia en el campo bancario, 29 años en CITI y 5 años en Chase con miras a fortalecer la institucionalidad de la Superintendencia.  Continuaremos con el plan estratégico trazado para robustecer nuestro marco de regulación y supervisión.  Elevar la calidad de los procesos de supervisión,  para seguir consolidando la estabilidad de nuestro sistema. Además  seguir actualizando nuestro marco de regulación sobre la base de los mejores estándares internacionales.  Debemos continuamente  subir la varita y el conocimiento.

Otra de sus prioridades es poner un grano de arena en cuanto a valores, queremos lanzar una campaña interna en la Superintendencia y después ampliarla a nivel bancario para tomar conciencia e internalizar los valores de la institución. La falta de valores da lugar muchas veces a la corrupción.