Banca | martes 12 de diciembre de 2017 | 07:26hs
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Esta es la propuesta para crear nuevos productos financieros en Panamá

Esta es la propuesta para crear nuevos productos financieros en Panamá
Esta es la propuesta para crear nuevos productos financieros en Panamá

Alma Solís

asolis@anpanama.com

(Ciudad de Panamá-ANPanamá). El borrador para la nueva ley De Modernización del Sistema Financiero Internacional de Panamá que está impulsando el ministerio de Economía y Finanzas de Panamá incluye lo que serán denominadas las  Entidades Financieras Especializadas (EFEs) y los Centros de Financiación Colectiva, entro otros.

Las EFEs, serán  las empresas cuyo objeto social exclusivo incluya uno o varios servicios financieros: como Apertura de cuentas de pago y gestión de órdenes de cobro y pago, así como gestión de las actividades propias de la recepción de los fondos para la atención de las órdenes o para la apertura y cierre de cuentas de pago. (ver abajo lista completa).

La Superintendencia de Bancos será la entidad encargada para emitir las autorizaciones para la prestación de los servicios y para la administración del Registro de EFEs, lo que indica que las empresas de remesas y las financieras están pasando del Ministerio de Comercio e Industrias al regulador bancario. (Ver también: Reformas a licencia bancaria están incluidas en proyecto de modernización del Sistema Financiero).

El regulador  también tendrá la facultad para emitir una  licencia en concepto de EFEs mixtas, a las entidades comerciales, industriales o equivalentes, incluidos los Centros de Financiación Colectiva (CEFICOs), tales como:  hoteles, agencias de turismo, entre otras, que ofrezcan alguno de los servicios del listado.

El capital mínimo de toda EFE para obtener una licencia será de  US$30 mil.  Cuando se trate de esta suma, se podrán realizar aportaciones en especie, no dinerarias, hasta un importe que no supere el 50% de dicho monto.  No se podrán realizar aportaciones en especie, no dinerarias, para el cumplimiento de los importes mínimos de capital que se describen en el párrafo siguiente y sus numerales, excepto las aportaciones vinculadas a Programas Fintech, de Fomento Empresarial y de Competitividad o equivalentes.

Pero si la solicitud incluye la actividad de transferencias internacionales, dicho importe mínimo será de US$60 mil,  Si la solicitud incluye la actividad de emisión de dinero electrónico, en cualquiera de sus modalidades, será US$150 mil. Si se trata  de actividades de compraventa de divisas a plazo, dicho importe mínimo será de US$60 mil. Si la solicitud incluye la actividad de agente, dicho importe mínimo será de US$1 millón.

Crowdfunding

Se denominan Centros de Financiación Colectiva ( CEFICO) o Crowdfunding, son los centros privados que están en busca de proyectos para financiar, que también estarán siendo regulados por la Superintendencia de Bancos. (ver también: Panamá busca poner reglas claras y potenciarse como un hub regional para Fintech).

Este tipo de financiamiento está empezando a surgir con fuerza. El documento presentado también establece las condiciones y definiciones para crear estos fondos. Entre los aspectos llama la atención que se limitará la participación del inversionista, que en ningún caso podrá financiar más del 2% del valor de cada proyecto, individualmente considerado, de importe de hasta US$1 millón, o del 1% en proyectos de valor nominal que supere un hasta US$1 millón, aplicándose este segundo coeficiente, exclusivamente, a los importes del segundo tramo.

También se propone que entre otras cosas quienes califican como inversionistas serán empresas (personas jurídicas)  y personas naturales con patrimonio neto de, al menos, US$125 mil.  También las personas naturales con ingresos anuales de al menos cincuenta US$50 mil.

ANPanamá consultó al ministro de Economía y Finanzas, Dulcidio de la Guardia  sobre el borrador del proyecto de ley, pero este dijo que “todo es muy preliminar y no vamos a emitir opinión hasta que terminemos de conversar con los distintos actores del sector privado y público”.

También se contactó al Superintendente de Bancos de Panamá Ricardo Fernández, mantuvo la misma posición señalando que aun no emitirán comentarios.

Lista completa servicios de las EFEs.

 

  • Transferencias domésticas.
  • Transferencias internacionales
  • Apertura de cuentas de pago y gestión de órdenes de cobro y pago, así como gestión de las actividades propias de la recepción de los fondos para la atención de las órdenes o para la apertura y cierre de cuentas de pago.
  • Transferencias domésticas.
  • Transferencias internacionales.
  • Ejecución de pagos a crédito, con las limitaciones establecidas en esta Ley.
  • Remesas de dinero o giros.
  • Emisión de dinero electrónico, en cualquiera de sus modalidades.
  • Proveedores -en particular, los sitios de Internet y las entidades relacionadas-  de servicios de compraventa de dinero digital, o de divisas digitales, cualquiera que sea su denominación, al igual que los proveedores de servicios de custodia y/o almacenamiento -en particular, los sitios de Internet y las entidades relacionadas- de dineros digitales y/o divisas digitales. Quedan comprendidos dentro de esta categoría, los instrumentos denominados Bitcoin, Ethereum, entre otros.
  • Emisión de medios de pago autorizados.
  • Compraventa de oro amonedado o en lingotes.
  • Compraventa de plata amonedada o en lingotes.
  • Compraventa de monedas antiguas, de colección o de objetos con valor numismático.
  • Compraventa al contado de monedas y billetes.
  • Compraventa de divisas, al contado o a plazo, sin excluir las permutas de divisas.
  • Compraventa de opciones, de compra o venta, sobre subyacente divisa, sin excluir cadenas de opciones.
  • Gestión de la devolución de impuestos indirectos a no residentes.
  • Gestión de sistemas de pago.
  • Gestión de la consolidación de las posiciones financieras de la clientela.
  • Servicios análogos o complementarios de los anteriores para los que se solicite oportuna autorización, y esta sea concedida por la autoridad competente.